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​근로소득자라면, DB 내 퇴직금은 얼마인가? ​​라는 물음표를 한번씩 던지게 됩니다. 회사일이 빡세거나, 사람이 빡세서 못견디겠을 때 꼭 한번씩 퇴직금이 얼마인지를 보고는 하는데요.​​​저는 올해 7년 x개월정도 된 제 퇴직금을 DB형에서 DC형으로 전환했습니다. 왜 운용방식을 바꾸었는지, 실제 투자 후기는 어떤지에 대해서 이야기를 나눠보면 좋을 것 같습니다.​​​바로 시작할게요.​​​Disclaimer : 종목 추천 및 투자 권유 포스팅이 아닙니다. 투자의 책임은 투자자 본인에게 있습니다.​​DC형 투자 후기우선 가장 궁금하실 투자 후기부터 간단히 기록해봅시다. 저는 올 DB 연초에 DB에서 DC형으로 교체했으며, 이후 6개월간의 수익률은 8.5% 수준입니다.​​​위험자산 비중은 69.52%로 한도인 70%까지 넣어뒀으나, 나머지 30% 역시 엔화노출 장기채권에 넣어놓은 상황이라 100% 위험자산 투자를 하고있다고 봐도 무방하겠습니다.​​​저는 미래에셋증권을 사용하고 있는데, 퇴직연금 상위 5% 수익률은 25%로 아직 갈 길이 멉니다.​​ 하지만 6개월이라는 비교적 단기 구간 내의 수익을 안정감있게 이뤄냈기에 앞으로 정진하도록 해야겠습니다.​​​참고로 제 포트폴리오는 인도 지수, 엔화노출 미국 장기채권, 미국 단기채권, S&P500, 나스닥100 등의 여러분도 잘 아는 DB 종목들입니다. ​​다만, 연금계좌의 가장 큰 장점인 연금수령 시점까지의 운용수익 과세가 유예되는 점을 활용해서 매수/매도를 적극적으로 하고 있습니다.​​​흔히 패시브 투자라고 불리우는 지수추종 종목 투자이지만, 매수/매도를 액티브하게 가져가면서 시장대비 초과수익을 얻는 것을 목표로 하고 있습니다. ​​​​DB형 vs DC형 장단점​​DB형 장점과 단점DB형은 쉽게말해 회사가 내 퇴직금을 관리해주는 것이라고 생각하시면 됩니다. ​​내 포트폴리오를 회사가 관리한다는 건, 최대한 예-적금 수준의 낮은 수익률로 관리한다고 봐도 무방합니다. 여러분 퇴직금으로 회사가 투자한다고 하면 당연히 DB 믿지 않으시겠죠?​​​장점은 퇴직금에 신경을 쓸 필요가 없단 것, 회사에 오래 다닐 계획이고 보수적인 성향을 가지신 분이나 연봉이 퇴직 직전에 급등할 것 같은 분들은 DB형이 유리합니다.​​​퇴직 전 3개월 평균임금과 근속연수를 곱한 퇴직금이 산정되므로, 퇴직 직전에 고연봉을 받으시는 근속연수가 높은 분들께 유리한 방식입니다.미국 장기근속 공무원 아저씨​​DC형 (확정기여형) 장점과 단점​DC형은 쉽게말해 퇴직금을 미리 받아다가 퇴직연금 계좌에서 근로자가 직접 굴리는 구조입니다.​앞서 투자 후기를 남겼지만, 개인적으로 고민도 많이 해야하고 혹시나 모를 DB 퇴사를 대비해 퇴직금이라는 내 최후의 금전을 가지고 투자를 해야하기에 일반 투자보다 오히려 더 고민이 필요합니다.​​​장점은 수익률에 따라 더 많이 퇴직금을 받아갈 수 있고, 이직할 때에 자산 이관이 용이합니다. (이직할 때 기존회사 퇴직금을 IRP 계좌로 수령받을 수 있습니다.)​​​단점은 명확하죠. 주식 투자 잘 못하는 분들이라면 원금 손실의 우려가 있고, 본인이 적극 관리해야하는 부분이기에 신경쓸 부분이 많습니다. ​​매년 1회 이상 사전 확정된 퇴직급여 기준으로 근로자의 계좌에 퇴직연금을 적립해줍니다. 연 DB 1회 정도 투자금을 따박따박 넣어주는 계좌라고 보시면 되겠습니다. ​​​이직의 기회가 열려있고, 장기 근속 가능성이 낮은 분들은 DC형이 유리하고, 또한 금융지식이 있고 투자에 자신있는 분들도 DC형이 비교적 유리합니다. ​​​다만, DC형으로 바꾸면 DB형으로 다시는 돌아갈 수 없다는 점이 가장 중요합니다. 퇴직금은 말 그대로 퇴직 이후의 최후의 보루가 될 돈이기 때문에 운용을 보수적으로, 숙고해서 하시길 바라겠습니다. ​​​결론​제 DC형 변경 이후 수익률은 8.5% 수준이라고 말씀드렸습니다. ​​6개월이라는 짧은 시간동안에도 포트폴리오 내의 DB 수많은 변화가 있었습니다. 시장 대비 초과수익을 내보고 싶었던 마음이 컸거든요. ​​​거의 미국 주식 위주의 포트폴리오를 짜고 있고, S&P500이 올해 성적이 +1.7% 수준에, USDKRW이 올해 -7% 수준이니 연초 S&P500보다 10% 이상 좋은 성적을 거뒀습니다. ​​​아직까지는 나름대로 잘 운용하고 있는 것 같습니다. 하지만 장기투자의 묘미는 결국 좋은 자산을 장기보유하는데 있다고 생각하는데요.​​​저도 하반기 이후로 의미있는 포지션에 진입하면 그때는 매매횟수를 좀 더 줄여나가보자 합니다.​결론적으로,​​DB형이 좋다, 나쁘다를 떠나 사람마다 돈에 대한 DB 가치관이 다르다는 부분을 인정해야합니다. ​​어떤 이는 이런 투자에 대한 관심보다 본업에서의 연봉 퀀텀점프를 노리시는 분도 계실테고, 그런분들은 DC형이든 DB형이든 관계없이 훨씬 빠르게 목표에 이르리라 생각됩니다. ​​제가 올해 대략 150개의 블로그 포스팅을 썼었는데요. 정말정말 많은 일들이 그 때마다 주식 시장의 이슈가 되었습니다. ​​​이런 세상에서 일어나는 일들에 전혀 관심을 가질 수 없는 분들이라면, 굳이 DC형으로 바꾸라고 권해드리고 싶진 않습니다. ​​​모두의 안정적인 노후를 바라며, DB형 DC형 교체 투자후기 글 DB 줄입니다.